Sağlık sigortasında herkes için geçerli tek bir fiyat yoktur. Prim; yaş, ikamet edilen şehir, sağlık geçmişi, seçilen ürün, hastane ağı, ayakta–yatarak tedavi kapsamı, limit, katılım payı ve ek teminatlara göre kişiye özel hesaplanır. Bu nedenle yalnızca fiyat değil, poliçenin kapsamı ve kazanılmış hakları birlikte değerlendirilmelidir.
KİŞİYE VE PLANA ÖZEL PRİM
Doğru karşılaştırma; aynı teminat, aynı hastane ağı, aynı limit ve aynı katılım payı üzerinden yapılır.
SAĞLIK SİGORTASI FİYATINI NELER BELİRLER?
Sağlık sigortası primi, sigorta şirketinin aktüeryal risk değerlendirmesine göre belirlenir. İki kişinin yaşı aynı olsa bile ikamet ili, sağlık geçmişi, tercih edilen hastaneler ve teminat yapısı farklı olduğu için primleri aynı olmayabilir.
YAŞ
Yaş ilerledikçe sağlık hizmeti kullanım olasılığı ve beklenen tedavi maliyeti artabileceğinden prim yükselebilir.
SAĞLIK GEÇMİŞİ
Mevcut veya geçmiş rahatsızlıklar; ek prim, limit, katılım payı veya kapsam dışı bırakma değerlendirmesine konu olabilir.
ŞEHİR VE HASTANE AĞI
Büyük şehirlerdeki sağlık hizmeti maliyetleri ve geniş hastane ağı tercihleri primi etkileyebilir.
TEMİNAT KAPSAMI
Yalnız yatarak tedavi ile ayakta+yatarak tedavi, doğum, diş, check-up ve diğer ek teminatların fiyatı farklıdır.
LİMİT VE KATILIM PAYI
Yüksek limit, düşük katılım payı ve limitsiz kullanım seçenekleri genellikle daha yüksek prim oluşturur.
YENİLEME VE HASAR GEÇMİŞİ
Yenileme durumu, kazanılmış haklar ve sözleşme yapısı fiyat değerlendirmesinde rol oynar.
İnternette görülen “başlangıç fiyatları” kişisel teklif değildir. Sağlık beyanı ve plan seçimi tamamlanmadan gerçek prim netleşmez.
ÖZEL SAĞLIK SİGORTASI VE TAMAMLAYICI SAĞLIK SİGORTASI
| Özellik | Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS) | Özel Sağlık Sigortası (ÖSS) |
|---|---|---|
| SGK şartı | Genel sağlık sigortası aktif olmalıdır. | Ürün ve şirket yapısına göre değerlendirilir. |
| Kurum ağı | SGK ve sigorta şirketiyle anlaşmalı kurumlarla sınırlıdır. | Seçilen networke göre daha geniş kurum seçenekleri sunabilir. |
| Ödeme yapısı | SGK kapsamına ek giderleri poliçe şartlarıyla tamamlar. | Poliçe limit, katılım payı ve ödeme oranları üzerinden işler. |
| Prim düzeyi | Genellikle daha erişilebilir olabilir. | Geniş kapsam ve network nedeniyle daha yüksek olabilir. |
| Yurt dışı | Standart ürünlerde çoğunlukla sınırlıdır. | Ek teminat veya özel planla sunulabilir. |
| Kime uygun? | SGK’lı ve anlaşmalı özel hastaneleri kullanmak isteyenlere. | Daha geniş kurum ve kapsam esnekliği arayanlara. |
ÖSS’den benzer veya daha dar kapsamlı TSS planına geçiş, daha alt plan olarak kabul edilir ve kazanılmış ömür boyu yenileme garantisi genel kural olarak korunur. TSS’den ÖSS’ye geçişte ise daha geniş plan nedeniyle yeniden değerlendirme yapılabilir.
SAĞLIK SİGORTASINDA TEMİNATLAR
YATARAK TEDAVİ
Ameliyat, hastane yatışı, yoğun bakım, kemoterapi, radyoterapi ve poliçede belirtilen diğer yatarak tedavi giderleri.
AYAKTA TEDAVİ
Doktor muayenesi, laboratuvar, görüntüleme, fizik tedavi ve poliçe kapsamındaki diğer işlemler.
DOĞUM TEMİNATI
Gebelik takibi ve doğum giderleri; ürün, limit ve bekleme süresine göre değişir.
DİŞ VE GÖZ
Standart kapsam dışında olabilir; paket hizmet veya ek teminat şeklinde sunulabilir.
YURT DIŞI TEDAVİ
Özel sağlık sigortasında seçilen plana göre ek limit ve coğrafi kapsamla sunulabilir.
EK HİZMETLER
Psikolojik destek, diyetisyen, check-up, online doktor ve benzeri hizmetler ürüne göre değişebilir.
2026 ÖZEL SAĞLIK SİGORTALARINDA YENİ DÖNEM
1 Ocak 2026’da yürürlüğe giren düzenlemeler; ömür boyu yenileme garantisi, bekleme süreleri, plan değişikliği ve şirketler arası geçişlerde sigortalı haklarını güçlendirdi.
60 yaşını henüz doldurmamış kişilere ÖBYG taahhüdü içeren bir sözleşme seçeneği sunulması zorunlu hale geldi.
ÖBYG kazanma koşulu, aynı planda en fazla 3 yıl kesintisiz sigortalılık ve tazminat/prim oranının %80’in altında olması şartından daha ağır olamaz.
Doğum için en fazla 12 ay, diğer teminatlar için en fazla 6 ay bekleme süresi uygulanabilir.
Plan ve şirket değişikliklerinde kazanılmış ÖBYG ile tamamlanan bekleme sürelerinin korunmasına yönelik esaslar getirildi.
Şirket, sözleşme bitişinden en geç 15 gün önce yenileme ve bitiş tarihi konusunda bilgilendirme yapmakla yükümlüdür.
İlk 30 gün içinde tazminat alınmamışsa iptal talebinde primin kesintisiz olarak 5 iş günü içinde iadesi öngörülür.
ÖMÜR BOYU YENİLEME GARANTİSİ NEDİR?
ÖBYG, şartları kazanıldıktan sonra sigortalının talebi sürdüğü sürece aynı planla poliçenin yenilenmesini güvence altına alır. Sonradan ortaya çıkan hastalıklar nedeniyle teminat kapsamı daraltılamaz, limit düşürülemez, hastalık ek primi veya tazminat/prim oranına bağlı ek prim uygulanamaz.
ÖBYG, teminatın sürdürülmesine ilişkin bir güvencedir; gelecek yıllardaki primin sabit kalacağını garanti etmez. Genel tıbbi maliyet, yaş ve aktüeryal tarife değişimleri primi etkileyebilir.
BEKLEME SÜRESİ NASIL UYGULANIR?
Bekleme süresi, poliçede belirtilen hastalık veya teminatların kapsam içine girmesi için geçmesi gereken süredir. 2026 düzenlemesiyle bu süreler sınırlandırılmış ve yalnızca ilk poliçede uygulanması esas hale getirilmiştir.
Doğum teminatı
Diğer teminatlar
Aynı şirket ve aynı planda
SAĞLIK POLİÇESİ KARŞILAŞTIRIRKEN 10 KONTROL
- Ürün türü: TSS mi ÖSS mi?
- Hastane ağı: Kullanmak istediğiniz hastaneler ve doktorlar ağda mı?
- Ayakta tedavi: Muayene adedi, yıllık limit ve katılım payı nedir?
- Yatarak tedavi: Limitli mi, limitsiz mi; oda-yemek ve yoğun bakım şartları nedir?
- Mevcut hastalıklar: Ek prim, limit veya istisna uygulanıyor mu?
- Bekleme süreleri: Hangi hastalık ve teminatlara uygulanıyor?
- ÖBYG: Taahhüt var mı; kazanma koşulları poliçede açıkça yazıyor mu?
- Doğum: Bekleme süresi, limit ve gebelik başlangıcı şartı nedir?
- Yenileme: Bitiş tarihi ve bir aylık yenileme süresi takip ediliyor mu?
- Ek hizmetler: Check-up, diş, online doktor ve asistans hizmetleri gerçekten kullanılabilir mi?
HANGİ SAĞLIK PLANI SİZE DAHA YAKIN?
Bu sonuç ön değerlendirmedir; sağlık beyanı ve şirket değerlendirmesi yerine geçmez.
SIK SORULAN SORULAR
Sağlık sigortası fiyatı ne kadar?
Tek bir sabit tutar yoktur. Yaş, şehir, sağlık geçmişi, hastane ağı, ürün türü, limit ve katılım payına göre kişiye özel teklif hazırlanır.
TSS için SGK gerekli mi?
Evet. Tamamlayıcı sağlık sigortasından yararlanmak için SGK genel sağlık sigortalılığının aktif olması gerekir.
ÖSS ile TSS arasında hangisi daha iyi?
“Daha iyi” ihtiyaçlara göre değişir. TSS daha erişilebilir olabilir; ÖSS daha geniş kurum ağı ve esnek kapsam sunabilir.
Mevcut hastalıklar karşılanır mı?
Sağlık geçmişi şirket tarafından değerlendirilir. Ek prim, katılım payı, limit veya kapsam dışı bırakma uygulanabilir.
2026’da ÖBYG nasıl kazanılır?
Şirketin belirlediği ve mevzuat sınırlarını aşmayan koşullar sağlanmalıdır. Koşullar en fazla 3 yıl kesintisiz aynı plan ve %80’in altında tazminat/prim oranından ağır olamaz.
ÖBYG primin artmayacağını garanti eder mi?
Hayır. ÖBYG teminat devamlılığı sağlar; standart tarife ve tıbbi maliyet kaynaklı prim artışlarını engellemez.
Bekleme süresi kaç aydır?
Doğum için en fazla 12 ay, diğer teminatlar için en fazla 6 ay uygulanabilir.
Şirket değiştirince haklar kaybolur mu?
2026 esasları, geçiş işlemlerinde kazanılmış ÖBYG ve tamamlanan bekleme sürelerinin korunmasına yönelik kurallar getirir; yeni planın kapsamı ve geçiş şartları incelenmelidir.
Poliçe ne zaman yenilenmeli?
Bitiş tarihini takip eden bir ay içinde yenilenmesi, kazanılmış hakların korunması açısından önemlidir.
Poliçeyi ilk 30 günde iptal edebilir miyim?
İlk 30 gün içinde tazminat alınmamışsa primlerin kesintisiz iadesi talep edilebilir.
Doğum teminatı hemen kullanılır mı?
Genellikle bekleme süresi ve gebeliğin poliçe başlangıcından sonra başlaması gibi şartlar bulunur. Ürün özel şartları kontrol edilmelidir.
Ayakta tedavi limitsiz midir?
Ürüne göre adet, yıllık tutar veya katılım payı sınırı bulunabilir.
İHTİYACINIZA UYGUN ÖSS VE TSS PLANLARINI KARŞILAŞTIRALIM
Hastane ağı, teminat, bekleme süresi ve yenileme haklarını birlikte inceleyelim.
SAĞLIK TEKLİFİ AL →KAYNAKLAR VE GÜNCELLİK
Bu içerik genel bilgilendirme amacı taşır. Sağlık beyanı, poliçe, özel şartlar, şirket değerlendirmesi ve yürürlükteki mevzuat esas alınır.