Hayat sigortası ile ferdi kaza sigortası aynı değildir. Hayat sigortası, poliçede belirlenen vefat veya yaşam olayları için güvence sunabilir. Ferdi kaza sigortası ise yalnızca ani, harici ve irade dışı bir kaza nedeniyle oluşan vefat, sürekli sakatlık ve poliçede seçilmişse tedavi gideri veya gündelik tazminat sonuçlarını kapsar.
SİZİN GELİRİNİZ OLMADAN AİLENİZ NE KADAR SÜRE GÜVENDE?
Teminat tutarı yalnızca borca değil; yaşam giderleri, eğitim, bakım ve gelir sürekliliğine göre planlanmalıdır.
HAYAT SİGORTASI İLE FERDİ KAZA SİGORTASININ FARKI
| Özellik | Hayat Sigortası | Ferdi Kaza Sigortası |
|---|---|---|
| Temel risk | Poliçeye göre vefat, yaşam veya her ikisi | Yalnız kaza sonucu oluşan sonuçlar |
| Hastalık sonucu vefat | Poliçe şartları dahilinde teminatlı olabilir | Standart kapsamda değildir |
| Kaza sonucu vefat | Temel veya ek teminat olabilir | Ana teminattır |
| Sürekli sakatlık | Ek teminatla sunulabilir | Poliçede seçilmiş ana teminatlardan biridir |
| Birikim unsuru | Bazı ürünlerde bulunabilir | Genellikle yoktur |
| Lehtar | Sözleşmede belirlenebilir | Vefat teminatında hak sahibi yapısı poliçeye göre düzenlenir |
HAYAT SİGORTASI NEDİR?
Hayat sigortası, insan hayatına bağlı belirli risklerin gerçekleşmesi halinde sigortacı tarafından poliçede yazılı sigorta bedelinin ödenmesini öngören sözleşmedir. Ürün yalnızca vefat riskine karşı düzenlenebileceği gibi belirli süre sonunda hayatta kalma, karma teminat veya birikim unsuru içeren yapılarda da sunulabilir.
RİZİKO AĞIRLIKLI HAYAT
Belirlenen süre içinde vefat halinde lehtara teminat ödenmesini amaçlar.
YAŞAM TEMİNATLI ÜRÜNLER
Sigortalının belirlenen tarihte hayatta olması halinde sözleşmedeki ödeme yapılabilir.
KARMA HAYAT
Vefat ve yaşam teminatlarını aynı sözleşmede birleştirebilir.
KREDİ BAĞLANTILI HAYAT
Kredi borcunun vefat veya poliçedeki diğer riskler halinde güvenceye alınmasını amaçlar.
Teminat süresi, sigorta bedeli, istisnalar, ek teminatlar, prim yapısı, iştira ve ikraz gibi haklar yalnızca ilgili ürün ve poliçe hükümlerinden anlaşılır.
FERDİ KAZA SİGORTASI NEDİR?
Ferdi kaza sigortası, sigortalının poliçe süresi içinde maruz kalacağı kazaların sonuçlarına karşı güvence sağlar. Genel şartlarda kaza; sigortalının iradesi dışında, ani ve harici bir olayın etkisiyle bedensel zarara uğraması olarak ele alınır.
Bir hastalığın kendiliğinden ortaya çıkması kaza değildir. Ancak poliçe ve genel şartlarda kaza sayılan bazı özel olaylar veya ek sözleşmeyle dahil edilebilen durumlar bulunabilir.
HANGİ TEMİNATLAR BULUNABİLİR?
VEFAT TEMİNATI
Hayat sigortasında poliçede tanımlanan vefat; ferdi kazada ise kaza sonucu vefat halinde sigorta bedeli ödenir.
SÜREKLİ SAKATLIK
Kaza veya ek teminata göre hastalık sonucu kalıcı sakatlıkta, oran cetveli ve sigorta bedeli üzerinden ödeme yapılabilir.
TEDAVİ GİDERLERİ
Ferdi kaza poliçesinde seçilmişse kaza nedeniyle yapılan gerekli tedavi giderleri limit dahilinde karşılanabilir.
GÜNDELİK TAZMİNAT
Kaza sonucu geçici iş göremezlik veya hastane yatışı için poliçede belirlenen günlük ödeme sunulabilir.
HASTALIK EK TEMİNATLARI
Kritik hastalık, hastalık sonucu maluliyet veya benzeri güvenceler ürüne göre eklenebilir.
BORÇ GÜVENCESİ
Kredi bağlantılı poliçede kalan borcun teminat kapsamındaki olay halinde ödenmesi amaçlanabilir.
LEHTAR, SİGORTALI VE SİGORTA ETTİREN KİMDİR?
Hayatı veya kaza riski güvence altına alınan kişidir.
Sözleşmeyi yapan ve kural olarak primi ödemeyi üstlenen kişidir.
Sigorta bedelini talep hakkı bulunan ve sözleşmede belirtilen kişidir.
Lehtar tayini açık, güncel ve kimliği belirlenebilir şekilde yapılmalıdır. Aile durumu, evlilik, boşanma, doğum veya miras planındaki değişikliklerde lehtar bilgileri gözden geçirilmelidir.
Ödeme, ilgili genel şartlar, Türk Ticaret Kanunu ve miras hükümleri çerçevesinde belirlenir. Somut durum için hukuk ve sigorta uzmanından görüş alınmalıdır.
HAYAT SİGORTASI TEMİNAT TUTARI NASIL BELİRLENİR?
Teminat tutarını yalnızca kredi borcu kadar belirlemek ailenin yaşam giderlerini eksik bırakabilir. Aşağıdaki yaklaşım daha kapsamlı bir başlangıç sağlar:
TAHMİNİ HAYAT TEMİNATI İHTİYACI
Bu araç finansal tavsiye veya kesin sigorta teklifi değildir.
Enflasyon, gelecekteki gelir artışı, vergi, getiri ve kişisel koşullar dahil değildir.
KREDİ BAĞLANTILI HAYAT SİGORTASINDA HAKLAR
Kredi kuruluşu, krediyle bağlantılı sigorta önerebilir; ancak sigorta ürünü, teminat tutarı ve süre krediyle uyumlu olmalıdır. Borçlu, kredi kuruluşunun dain-i mürtehin olduğu ve gerekli teminatları sağlayan başka bir poliçeyi ibraz edebilir.
Kredi kuruluşunun sunduğu poliçe dışında uygun alternatif poliçe sunulabilir.
Teminat tutarı ve sigorta süresi kredi borcuyla uyumlu olmalıdır.
Kredi kuruluşunun alacağı üzerindeki öncelikli hakkı poliçede belirtilir.
Mevzuattaki süre ve şartlarda alternatif poliçe ibrazı halinde önceki sözleşmenin iptali ve prim iadesi gündeme gelebilir.
SIK GÖRÜLEN KAPSAM DIŞI VE ÖZEL DURUMLAR
- Kasıtlı olarak yanlış veya eksik sağlık/meslek beyanı
- Poliçede hariç bırakılan mevcut hastalıklar
- Ferdi kazada hastalık sonucu vefat veya sakatlık
- İntihar veya intihara teşebbüsle ilgili genel şart ve süre hükümleri
- Savaş, nükleer risk ve poliçede istisna edilen tehlikeli faaliyetler
- Alkol, uyuşturucu veya suç teşkil eden fiillerle bağlantılı istisnalar
- Teminat dışında bırakılmış spor, meslek veya coğrafi bölgeler
Yüksekte çalışma, motosiklet kullanımı, dalış, havacılık veya profesyonel spor gibi riskler prim veya kabul koşullarını değiştirebilir. Doğru beyan hasar güvenliği için kritiktir.
TAZMİNAT BAŞVURUSU NASIL YAPILIR?
- 1
SİGORTACIYA BİLDİRİN
Olayı öğrenir öğrenmez poliçedeki iletişim kanallarından ihbar oluşturun.
- 2
BELGELERİ HAZIRLAYIN
Poliçe, kimlik, sağlık veya kaza belgeleri, ölüm belgesi, veraset veya lehtar evrakları talep edilebilir.
- 3
TIBBİ DEĞERLENDİRME
Sakatlık taleplerinde tedavinin tamamlanması ve kalıcı oranı gösteren rapor gerekebilir.
- 4
HAK SAHİBİ KONTROLÜ
Lehtar, mirasçı veya dain-i mürtehin bilgileri doğrulanır.
- 5
TAZMİNAT KARARI
Teminat, istisna, beyan ve belgeler incelenerek ödeme değerlendirilir.
DOĞRU POLİÇE İÇİN KONTROL LİSTESİ
- Hayat mı, ferdi kaza mı, yoksa ikisi birlikte mi gerekli?
- Hastalık sonucu vefat teminatı açıkça var mı?
- Kaza sonucu sürekli sakatlık teminat tutarı yeterli mi?
- Lehtar bilgileri doğru ve güncel mi?
- Meslek, sağlık geçmişi ve hobiler eksiksiz beyan edildi mi?
- Teminat süresi borç ve aile ihtiyacıyla uyumlu mu?
- Kritik hastalık veya maluliyet ek teminatı gerekiyor mu?
- Prim sabit mi, yaşa veya yıla göre değişiyor mu?
- İstisnalar ve bekleme/süre hükümleri okundu mu?
- Mevcut BES, SGK, işveren ve diğer poliçelerle toplam koruma yeterli mi?
SIK SORULAN SORULAR
Hayat sigortası zorunlu mu?
Genel olarak isteğe bağlıdır. Kredi sözleşmesi veya özel durumlarda talep edilebilir; kredi bağlantılı sigortalarda tüketicinin alternatif poliçe sunma hakları vardır.
Ferdi kaza sigortası hastalık sonucu vefatı karşılar mı?
Hayır. Standart ferdi kaza teminatında vefatın kaza sonucu gerçekleşmesi gerekir.
Hayat sigortası her türlü vefatı karşılar mı?
Poliçe, genel şart, beyan ve istisnalar esas alınır. Her olay otomatik olarak kapsamda değildir.
Lehtar değiştirilebilir mi?
Lehtar tayininin dönülebilir olup olmadığına ve sözleşme hükümlerine göre değişiklik yapılabilir.
Birden fazla hayat sigortası olabilir mi?
Evet. Can sigortalarında birden fazla poliçe bulunabilir; her sözleşme kendi koşullarına göre değerlendirilir.
Sakatlık ödemesi nasıl hesaplanır?
Poliçedeki sigorta bedeli ile genel şartlarda veya sözleşmede belirtilen sakatlık oranı cetveli dikkate alınır.
Prim yaşa göre değişir mi?
Evet. Yaş, sağlık durumu, meslek, teminat tutarı, süre ve ek riskler primi etkiler.
Sağlık beyanı neden önemlidir?
Risk değerlendirmesinin temelidir. Kasıtlı veya ihmalli yanlış beyan sözleşme ve tazminat sonuçları doğurabilir.
Kredi bitince hayat poliçesi ne olur?
Poliçe süresi ve ürün yapısına göre sona erebilir, devam edebilir veya iptal/iade gündeme gelebilir.
Hayat sigortasında birikim olur mu?
Bazı ürünlerde birikim veya yaşam teminatı vardır; saf risk hayat sigortalarında bulunmayabilir.
Ferdi kaza sigortası yurt dışında geçerli mi?
Coğrafi kapsam poliçede belirtilir. Dünya çapında veya belirli bölgelerle sınırlı olabilir.
Vergi avantajı var mı?
Gelir Vergisi Kanunu’ndaki koşulları sağlayan belirli şahıs sigortası primleri vergi matrahından indirilebilir. Güncel sınırlar ve kişisel durum için mali müşavire danışılmalıdır.
EN UCUZ PRİM DEĞİL, DOĞRU TEMİNAT TUTARI
Bir milyon liralık kredi kapanırken ailenin beş yıllık yaşam gideri korunmuyorsa poliçe amacına tam ulaşmayabilir. Borç, gelir, eğitim ve bakım ihtiyaçlarını tek tabloda değerlendirin.
BU REHBER FAYDALI OLDU MU?
Geri bildiriminiz için teşekkür ederiz.
HAYAT VE KAZA TEMİNATLARINIZI BİRLİKTE PLANLAYALIM
Gelir, borç, aile yapısı ve mesleki risklerinize göre uygun seçenekleri karşılaştıralım.
HAYAT TEKLİFİ AL →KAYNAKLAR VE GÜNCELLİK
Teminatlar ürün ve şirkete göre değişir. Poliçe, özel şartlar, beyan formu ve yürürlükteki mevzuat esas alınır.